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学生のクレジットカードの最大利用枠は30万円まで

学生がクレジットカードを申込みするときに気になるのが利用限度額ですが、学生の利用限度枠は最大30万円までとなっています。実際に利用可能枠として多いのが10万円以下となる方がほとんどです。

クレジットカードの公式サイトには最大100万円と記載しているのに、なぜ学生は10万円や30万円と利用可能枠が少なくなるのでしょうか？

利用可能枠はクレジットカード会社が職業、年齢、年収、個人信用情報を基に個別に設定していきます。ただし、自由に決めれるわけではなく、クレジットカード会社は申込みが行われると「支払可能見込額」を算出することが義務付けられています。

クレジットカード会社は支払可能見込額に0.9を乗じた金額を超える利用可能枠を設定することができません。

支払可能見込額とは、カード申込者の1年間の「年収」「生活維持費」「クレジット債務」を基に算出されます。

支払可能見込額の調査義務は、クレジットカード新規申込み、クレジットカード有効期限更新、クレジットカードの利用可能枠の増枠のタイミングで行われます。

ただし、利用可能枠が30万円以下であれば支払可能見込額の調査義務が免除されます。

そのため、学生の方は支払可能見込額の調査義務が免除される30万円以下となっています。

実際の利用可能枠は、さらに年収などによって個別に設定されるため、5万円の方や10万円までと思っていたより利用可能枠が少ない可能性があります。

利用額の増枠申請はできます

クレジットカードの利用可能枠は申込み時のままではなく、増枠することができます。もちろん学生の方も増枠申請を行うことができます。

ただし、増枠申請を行ったら必ず増枠できるわけではありません。増枠申請を行うと、増枠しても問題ないかの審査が行われます。

増枠申請をするときには、その時の年収などを再度入力する必要があります。年収や利用実績などを見て増枠できるかどうかが判断されます。

未払いや延滞ないことが大条件！

増枠申請を行うときに、クレジットカードの未払いや延滞を過去にしたことがあれば、ほど増枠申請は通らないと思いましょう。

増枠申請を行うには、利用実績が重要になってきます。

カードを利用し遅れることなく返済日までに返済することが大切なので、未払いや延滞などを行わないようにしましょう。

学生のうちから正しく使おう！はじめてのクレジットカード

学生の方がクレジットカードを申込みをするということは、人生ではじめてのクレジットカードになると思います。

クレジットカードがあれば現金がなくても支払いができると、なんとなくかわかっているけど、きちんと理解してない方も多いかもしれません。

クレジットカードを、きちんと理解しないでむやみに利用すると、結果的に使いすぎやリボ地獄などに陥ってしまい、のちのち大きな後悔をすることになります。

まずは、クレジットカードがどのような仕組みで支払いが完了するのかをきちんと理解しましょう。クレジットカード おすすめなどでも人気のクレジットカードを参考にしてみましょう。

クレジットカードとは

クレジットカードは買い物をするときに、その場に現金がなくても買い物ができるカードになります。

極端に言うと買い物をするときに、所持金ゼロ、銀行残高ゼロでも買い物ができてしまうのがクレジットカードです。

では、いつだれがお店に支払っているのでしょうか？

カードを発行したクレジットカード会社がカード利用者に代わり立替てくれます。

そのため、クレジットカード会社は立替えた分をカード利用者から回収する必要があります。

クレジットカードには締日と支払日が決まっており、クレジットカード会社は締日までに利用した利用合計金額をカード利用者に請求し、支払日に指定の銀行口座から自動で引落しとなります。

買い物をするときに、引落し銀行口座に残高がなくても問題はありませんが、支払日に残高がないと引落しができず、未払いとなってしまいますが、支払日までに引落し口座に利用金額以上の残高があれば問題ありません。

クレジットカードでお金も借りれる

クレジットカードの基幹機能としてはショッピング機能となりますが、クレジットカードにはキャッシング機能もあります。

キャッシングはその名の通りATMを利用して、「キャッシュ＝現金」を引き出すこと事ができます。

急に現金が必要になったときに、家族や友達にお金を借りることもできますが何度も借りていると借りづらくなることも。

特に家族以外の友達などにお金を借りると、友人関係がぎくしゃくしてしまい場合によっては友達を失うこともになります。

友人との関係に溝ができてしまうぐらいであれば、キャッシング機能を利用したいところです。

ただし注意すべき点が、いくつかあります。

キャッシング機能には審査が必要

キャッシング機能を利用したい場合は、カード発行とは別に審査が必要になります。

クレジットカードの申し込みの際に、多くのカードではキャッシング希望額を申告します。

その額がカード利用者にとって適正であるかを「年収」を基に審査した上で、適正額が「キャッシング利用可能額」として与えられる仕組みになっています。

当然キャッシング枠が不要であれば、希望額を0で申告することも可能です。

学生であってもアルバイトなどをして収入を得ていれば、キャッシング機能を付けることはできます。クレジットカード会社によっては、年齢を満20歳以上と年齢制限を設けている場合もあります。

なお、アルバイトなどをしてない学生の場合はキャッシング機能を付けることはできなかったり、学生用のクレジットカードはキャッシング機能がついてない場合もあります。

利息がかかる

キャッシングはショッピングとは異なりお金を「借りている」こと。

借入日数によって日割りで利息がかかってきます。

利率の上限は法律で定められていますが、その利率はカード会社によって異なります。

またカード次第でキャッシング利用は自動的にリボ払いの設定になっているケースもあるので、事前にしっかり確認しておくべきです。

学生でアルバイトをして収入を得ている場合もありますが、キャッシング機能はできるだけ利用しなくていい生活を行った方がベストです。

ショッピング機能とキャッシング機能を併用してしまうと、どんどんお金が足りなくなり、自分の収入だけでは返済できなり、結局は家族に迷惑をかけてしまうことも出てきてしまいます。カードローン おすすめなどもキャッシングとサービス内容を比較できます。

支払い方法について

クレジットカードを利用すると必ずお店の方から聞かれるのが「支払い方法はどうされますか？」です。

クレジットカードには、さまざまな支払い方法があります。

• 1回払い・一括払い
• ボーナス1回払い・ボーナス2回払い
• 分割払い
• リボ払い

支払い方法は主に4つの方法がありますが、クレジットカードによっては利用できない支払い方法もあります。

1回払い・一括払い

クレジットカードの支払い方で基本となる支払い方法で1ヶ月分の利用金額を支払日に一括で支払う方法となります。

1回払いも一括払いも同じ意味になります。

ボーナス1回払い・ボーナス2回払い

ボーナス1回払い・ボーナス2回払いは、夏（6～8月）または冬（12～1月）のボーナス月に支払う方法になります。

ボーナス払いは支払い方法の1つなので学生の方でも、もちろん利用することができます。

ボーナス1回払いであれば手数料無料で利用できますが、ボーナス2回払いにすると手数料が必要になる場合もあります。

クレジットカードによって異なるため、利用したいと思ったときは事前に確認をおすすめします。

お店によっては利用できない

ボーナス払いはクレジットカードの支払い方法の1つですが、お店によってはボーナス払いができない場合もあります。

とくに、スーパーやコンビニなど少額決済の場合は、1回払い・一括払いのみとなりボーナス払いは利用できません。

ボーナス払いが利用できるのは、家具・家電などの高額な買い物をする場合のみに利用することができます。

分割払い

分割払いは、支払回数を指定して複数回にわけて支払う方法になります。

2回払いまでであれば、手数料なしで利用でき3回以上になると回数に応じて手数料が必要になります。

分割手数料などは、金額や利率によって異なるため、利用したいときは手数料がいくらになるか必ず事前に確認をおすすめします。

リボ払い

リボ払いは、毎月、一定額を支払う方法になります。

毎月どれだけカードを利用しても、翌月の支払い金額は決まった一定の金額だけとなります。

学生によっては魅力的ですが、リボ払いには毎回手数料が必要になります。

そのため、リボ払い地獄にハマり底なし沼のように、リボ払いから抜け出せなくなり、永遠と支払い続けることになりかねません。

学生の間は、リボ払いは利用しない方がおすすめです。

クレジットカード申込みの流れ

はじめて作るクレジットカードは何をどうすればいいのか分からない方もいらっしゃると思います。ほとんどのクレジットカードは、スマホやパソコンからクレジットカードの申込みをすることができます。

クレジットカードを申込みするときに必要なものがあるので、事前に用意しておくとスムーズに申込みすることができます。

クレジットカードの申込みに必要な物

クレジットカードを申込みするときに必要なものが2つあります。

• 本人確認書類
• 銀行口座

本人確認書類

クレジットカードは信用を基に発行されるカードになります。申込者と本人が一致しているかの確認が必要になるため、必ず本人確認書類が必要になります。

以前までは本人確認書類は運転免許証など1点あればOKでしたが、2020年4月1日の犯罪収益移転防止法改正により本人確認書類を2点の提出が必要になりました。

運転の免許を取っている学生であれば用意しやすいですが、まだ免許を取ってない方となると少し複雑になってくるので本人確認書類に何が必要か確認しておきましょう！

本人確認書類とは

• 運転免許証、運転経歴証明書
• 在留カード、特別永住者証明書
• マイナンバーカード（通知カードを除く）
• パスポート
• 官公庁発行書類などで氏名、住居、生年月日の記載があり、顔写真が貼付されているもの
• 健康保険証
• 国民年金手帳
• 母子健康手帳
• 印鑑登録証明書
• 戸籍謄本・抄本、住民票の写し・住民票記載事項証明書
• 官公庁発行書類などで氏名、住居、生年月日の記載があり、顔写真が貼付されてないもの

なお、本人確認書類の住所と申込みに記載する住所が違う場合は、公共料金の領収書、社会保険料の領収書、国税・地方税の領収書または納税証明書などが必要になります。

本人確認書類はクレジットカード会社によって異なるので申込み前に確認しておくことをおすすめします。

また、クレジットカードによっては申込時に本人確認書類が不要な場合があります。

本人確認書類が不要なクレジットカードは、カード受取時に配達員に写真付きの本人確認書類を見せる必要があります。

銀行口座

クレジットカードの利用代金が毎月、指定の銀行口座から自動で引落しとなるため、申込み時に銀行口座が必要になります。

銀行口座は原則、申込者名義の銀行口座を登録する必要があるので、もし自分名義の口座を持ってない場合は、銀行口座の開設をしておきましょう。

なお、クレジットカード会社によっては支払先として設定できない金融機関があるため、事前に確認をおすすめします。

申込みにはどんなことを入力する？

事前に必要なものを用意できれば、次は申込みです！

申込みにはいろんなことを入力する必要があるので、事前にどんなことを入力するのか分かっていればスムーズに進めることができます。

クレジットカードを受取ったら必ず行うこと

クレジットカードを受取ったら必ず行うことがあります。

カードに記載されている内容を確認する

クレジットカードには、氏名がローマ字で記載されています。氏名の表記に誤りがないか確認しましょう。もし誤っていた場合は、利用せずにカード会社に連絡を行ってください。

カード裏面に署名する

クレジットカードを利用する際に、絶対忘れてはいけないのが裏面に署名することです。もし仮に裏面に署名せずに利用し、紛失・盗難に合ったときに不正利用された場合は、補償対象外になる場合があります。

カード会社からのしっかりした補償のためにも、クレジットカードの裏面への署名は忘れずに行いましょう。使わずに自宅に置いたままにする場合でも、受取ったらすぐに署名と癖をつけておいた方が安心です。

なお、署名は漢字・カタカナ・英語・イニシャルでも問題はありませんが、海外で不正利用されづらくするために漢字での署名がおすすめです。

実際に、お店で利用する際にもカードの裏面に署名がないと、クレジット払いができない場合もあります。

利用可能枠を確認

クレジットカードを届くと台紙に張り付けた状態で郵送されてきます。台紙には利用可能枠が記載されています。

利用可能枠は受取ったクレジットカードで利用できる最大の利用金額となります。

例えば、利用可能枠が10万円だった場合、すでに5万円まで利用していた場合は、次の銀行引落し日までは利用可能残高は5万円となります。

1回の支払い金額の利用可能枠ではなく、トータルの利用可能枠となるので間違えないようにしましょう。

毎月の利用明細の確認

クレジットカード会社から毎月、利用明細が発行されます。利用明細には、いつ、どこで、いくら利用したかが記載されており、次回の引落し金額が分かるようになっています。

利用明細の方法は、主にクレジットカード公式アプリ、ウェブサイト、紙の3つの方法が用意されています。エコの観点からもウェブサイトで確認する方法が主流となってきています。

手数料を支払えば紙を毎月郵送してくれるので、ウェブでの確認が苦手な方は紙の郵送にするなどにしましょう。

利用明細は必ず自分で利用したものかを確認しておく必要があります。もし、身に覚えのない利用だった場合は、不正利用の可能性もあるため、すぐにカード会社に連絡しましょう。

また、毎月自分がいくら利用しているのかも把握しておくことも重要です。学生の間は、つい使い過ぎてしまう場合もあるので、自分の収入とカード利用に問題ないかも毎月チェックしましょう。

学生におすすめの人気クレジットカードのよくある質問

学生でアルバイトの収入が少ないくてもクレジットカードは申込みできますか？

はい、学生の方でもクレジットカードを申込みすることができます。クレジットカード会社も学生向けのカードを多く発行しているので、学生向けのクレジットカードを選ぶことをおすすめします。

18歳ですが、親の同意は必要ですか？

クレジットカード会社によって異なります。2022年4月1日から成年年齢が引き下げになり18歳から成人となりますが、クレジットカード会社によっては20歳未満の場合は保護者の同意が必要な場合もあります。

学生でクレジットカードは必要ですか？

学生の方でアルバイトをしているなど収入があればクレジットカードがあると便利です。クレジットカードを利用することでポイントを貯めたり、金融リテラシーを早くから学ぶことができます。クレジットカードヒストリーを早くから築くことで、将来の自分のためになります。